Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц под ключ в Москве.

Если платежи по кредитам и займам забирают большую часть дохода, приходится перекрывать один долг другим, а банки, коллекторы или судебные приставы требуют оплаты, важно не предпринимать необдуманных действий. Новые займы, продажа имущества или переводы родственникам могут не решить проблему, а создать дополнительные риски.

Банкротство физического лица — предусмотренная Федеральным законом № 127-ФЗ процедура, позволяющая урегулировать требования кредиторов и при наличии законных оснований освободиться от дальнейшего исполнения долговых обязательств.

В каких ситуациях может помочь банкротство

Услуга может подойти, если:

* платежи по кредитам, кредитным картам и микрозаймам стали неподъёмными;

* для погашения старых долгов приходится брать новые займы;

* просрочек пока нет, но из-за увольнения, снижения дохода, болезни, развода, закрытия бизнеса или других обстоятельств вы понимаете, что скоро не сможете продолжать выплаты;

* банки или МФО начисляют проценты и неустойку, требуют досрочно вернуть всю сумму задолженности;

* кредиторы получили судебные приказы или решения суда;

* приставы арестовали счета, удерживают часть заработной платы или пенсии, наложили ограничения на имущество;

* поступают звонки и сообщения от коллекторов;

* имеется несколько кредиторов, но нет понимания общей суммы долгов и порядка их погашения;

* задолженность возникла из поручительства, предпринимательской деятельности или после закрытия ИП;

* у вас есть ипотека, автомобиль, доля в недвижимости, совместное имущество супругов или сделки, совершённые за последние годы;

* кредитор или налоговая служба уже подали заявление о вашем банкротстве.

Необязательно ждать, пока взыскание достигнет критической стадии. Чем раньше провести юридическую диагностику, тем больше времени останется для выбора подходящего решения и предупреждения ошибок.

Какие долги можно списать

В зависимости от обстоятельств дела банкротство физических лиц может позволить освободиться от задолженности по:

Банкротство не означает автоматического списания абсолютно всех долгов. Сохраняются, в частности, алименты, требования о возмещении вреда жизни и здоровью, некоторые требования о возмещении убытков, текущие платежи и другие обязательства, прямо предусмотренные законом.

До начала процедуры мы определяем, какие именно долги потенциально могут быть списаны в вашей ситуации, а какие сохранятся после банкротства.

Что входит в сопровождение банкротства

1. Предварительный разбор ситуации

Юрист уточняет размер и состав задолженности, наличие просрочек, дохода, имущества, ипотеки, исполнительных производств и совершённых сделок.

По итогам разбора вы получаете предварительное понимание:

* подходит ли вам банкротство;

* какой вариант следует рассматривать;

* какие риски необходимо проверить;

* что делать в первую очередь.

Если судебное банкротство не является оптимальным решением, мы сообщим об этом и рассмотрим внесудебную процедуру через МФЦ, реструктуризацию долгов или другой законный вариант.

2. Полная юридическая диагностика

Перед подачей заявления мы анализируем:

* договоры с банками, МФО и другими кредиторами;

* общую сумму и структуру задолженности;

* доходы и обязательные расходы семьи;

* недвижимость, транспорт, счета, доли и другое имущество;

* залоги и ипотечные обязательства;

* имущество, приобретённое в браке;

* сделки с имуществом и крупные денежные операции за предыдущие годы;

* исполнительные производства и судебные споры;

* обстоятельства получения и использования кредитных средств;

* возможные основания для отказа в освобождении от долгов.

На основании анализа формируется индивидуальная стратегия банкротства. Клиент заранее понимает возможные последствия для имущества, дохода, супруга и совершённых сделок.

3. Сбор и подготовка документов

Мы составляем индивидуальный список документов, помогаем получить недостающие сведения и готовим комплект для обращения в арбитражный суд.

В него входят:

* заявление о признании гражданина банкротом;

* список кредиторов и должников;

* опись имущества;

* сведения о доходах, счетах и обязательствах;

* документы о семейном положении и совершённых сделках;

* необходимые ходатайства и процессуальные документы.

Проверяем комплект перед подачей, чтобы снизить риск оставления заявления без движения из-за ошибок или отсутствующих сведений.

4. Подача заявления и представительство в суде

Направляем заявление в арбитражный суд, контролируем его принятие, устраняем замечания суда при их возникновении и представляем интересы клиента на судебных заседаниях.

Также сопровождаем взаимодействие с саморегулируемой организацией и утверждённым судом финансовым управляющим.

5. Сопровождение процедуры банкротства

После введения процедуры мы:

* контролируем сроки и движение дела;

* взаимодействуем с финансовым управляющим и кредиторами;

* проверяем заявленные кредиторами требования;

* готовим возражения, ходатайства и пояснения;

* сопровождаем вопросы исполнительных производств и арестов;

* помогаем оформить получение защищённой законом части дохода;

* заявляем об исключении из конкурсной массы имущества, на которое не может быть обращено взыскание;

* оцениваем возможность сохранения ипотечного жилья;

* защищаем позицию клиента при проверке сделок и движения денежных средств;

* информируем клиента о каждом существенном этапе дела.

Если имеются ипотека, автомобиль, имущество супруга, материнский капитал, действующее ИП или совершённые перед банкротством сделки, стратегия разрабатывается с учётом этих обстоятельств.

6. Завершение процедуры и списание долгов

На заключительном этапе финансовый управляющий направляет в суд отчёт, после чего суд рассматривает вопрос о завершении процедуры и освобождении гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.

Мы контролируем подготовку к итоговому заседанию, проверяем материалы дела, при необходимости готовим пояснения и сопровождаем получение судебного определения.

Основной юридический результат банкротства — итоговый судебный акт, которым добросовестный гражданин освобождается от дальнейшего исполнения долгов, подлежащих списанию по закону.

После завершения дела помогаем разобраться со снятием оставшихся ограничений и неправомерными требованиями по уже списанной задолженности.

Что будет с имуществом

Банкротство не означает, что человек автоматически лишится всего имущества.

До обращения в суд мы определяем:

Единственное жильё, не находящееся в залоге, как правило, защищено исполнительским иммунитетом. В отношении ипотеки, автомобилей, второго жилья, земельных участков и другого ценного имущества действуют отдельные правила, поэтому результат необходимо оценивать индивидуально.

Мы не рекомендуем продавать, дарить или переоформлять имущество перед банкротством без предварительного юридического анализа.

Сроки процедуры

При своевременном предоставлении документов подготовка и подача заявления обычно занимают от 28 до 45 дней.

Дела без имущества и сложных споров в среднем могут завершаться за 6–8 месяцев. При наличии имущества, ипотеки, оспариваемых сделок или разногласий с кредиторами процедура может продолжаться 12–15 месяцев и более.

Точный прогноз можно дать только после анализа документов, состава долгов и возможных рисков.

Почему клиенты выбирают Солвелт

С чего начать

Первый шаг — бесплатный двадцатиминутный разбор долгов с практикующим юристом.

Во время разговора мы предварительно оценим задолженность, доход, имущество и основные риски. После разбора вы будете понимать, подходит ли вам банкротство физического лица, какие документы потребуются и что необходимо сделать дальше.