Один из самых частых страхов перед банкротством на консультациях звучит так: «У меня заберут вообще все». На практике — нет. Закон действительно предусматривает продажу части имущества должника, но далеко не всего, что у него есть. Поэтому перед подачей заявления важно заранее понять, что именно войдет в конкурсную массу, а что можно сохранить.
это имущество должника, за счет которого в процедуре рассчитываются с кредиторами.
Но сюда не попадает все подряд.
Одно имущество включается в конкурсную массу, другое закон прямо защищает, а по третьему возникают споры. Без заранее подготовленной правовой позиции в такой ситуации легко потерять больше, чем требует закон.
Ниже разберем понятным языком, что обычно входит в конкурсную массу при банкротстве гражданина, что в нее не включается и на какие моменты нужно обратить особое внимание еще до подачи документов в суд.
Самое важное коротко
По общему правилу в конкурсную массу входит все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия арбитражным судом решения о признании его банкротом и введении реализации имущества, а также выявленное или приобретенное после этой даты до завершения процедуры.
В конкурсную массу обычно входят деньги на счетах, автомобили, недвижимость (не любая), доли в имуществе, ценные вещи, права требования к другим лицам, доли в бизнесе и часть доходов должника сверх защищенного законом минимума.
Не включаются в конкурсную массу, в частности, единственное пригодное для постоянного проживания жилье и земельный участок под ним, если жилье не находится в ипотеке, обычные вещи домашнего обихода, одежда, деньги в размере не менее прожиточного минимума на должника и его иждивенцев, а также отдельные социальные выплаты, на которые по закону нельзя обращать взыскание.
Если имущество приобретено в браке и является общей совместной собственностью супругов, оно не становится полностью защищенным. В конкурсную массу может войти доля должника в таком имуществе.
Некоторое имущество исключается финансовым управляющим, а при разногласиях вопрос передается на рассмотрение арбитражного суда. Поэтому состав конкурсной массы всегда нужно анализировать индивидуально.
Что обычно входит в конкурсную массу?
Главное правило закреплено в статье 213.25 Закона о банкротстве. Если имущество принадлежит должнику и на него по закону можно обратить взыскание, оно, как правило, войдет в конкурсную массу.
Чаще всего в конкурсную массу включают:
Денежные средства на банковских счетах и вкладах,
за исключением защищенных законом сумм;
Заработную плату, пенсию и иные доходы в части, превышающей суммы,
которые финансовый управляющий должен оставить должнику и его иждивенцам;
Автомобили, мотоциклы, прицепы и иные транспортные средства,
если на них не распространяется специальная защита;
Квартиры, дома, земельные участки и нежилые помещения,
если на них не распространяется исполнительский иммунитет;
Доли в праве собственности,
в том числе долю должника в совместном имуществе супругов;
Ценные бумаги, доли в ООО,
паи, имущественные права, дебиторскую задолженность;
Дорогостоящую бытовую технику, предметы роскоши, драгоценности
и иное имущество, которое не относится к обычным предметам домашнего обихода;
Имущество, которое было обнаружено уже после введения процедуры,
а также имущество, приобретенное в ходе процедуры.
На практике это означает простую вещь: если после введения реализации имущества должник получил деньги, право требования, долю в имуществе или иной актив, финансовый управляющий будет проверять вопрос о включении этого актива в конкурсную массу.
Отдельно важно учитывать, что в конкурсную массу могут войти не только сами вещи, но и имущественные права. Например, право требования по расписке, доля в обществе, право на возврат денег, отдельные права по договорам и иные активы, которые можно оценить и реализовать.
Что не входит в конкурсную массу?
Здесь у должников обычно больше всего заблуждений. Закон не позволяет забрать у человека минимум имущества, необходимого для нормальной жизни. Основа этой защиты — статья 446 ГПК РФ, на которую прямо ссылается статья 213.25 Закона о банкротстве.
Как правило, не включаются в конкурсную массу:
Единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение и земельный участок под ним,
если на них не может быть обращено взыскание по законодательству об ипотеке;
Обычные предметы домашней обстановки и обихода, одежда, обувь
и другие вещи индивидуального пользования, кроме предметов роскоши;
Деньги и продукты питания в размере не менее прожиточного минимума на самого должника
и лиц, находящихся у него на иждивении;
Имущество, необходимое для профессиональных занятий,
если его стоимость не превышает 10 000 рублей;
Транспорт и другое имущество,
необходимое должнику в связи с инвалидностью;
Государственные награды, призы, почетные и памятные знаки,
которыми награжден должник;
Отдельные социальные выплаты и компенсации,
на которые нельзя обратить взыскание по статье 101 Закона об исполнительном производстве.
Что изменилось в 2026 году для многодетных семей?
Федеральным законом от 23.03.2026 № 67-ФЗ перечень защищенного имущества в статье 446 ГПК РФ дополнен двумя позициями.
исполнительский иммунитет распространяется на земельный участок, бесплатно предоставленный гражданину в соответствии с земельным законодательством на основании решения исполнительного органа государственной власти или органа местного самоуправления в качестве меры социальной поддержки граждан, имеющих трех и более детей, а также на его долю в праве общей долевой собственности на такой участок.
Исключение — случаи, когда участок является предметом ипотеки и на него может быть обращено взыскание.
защищается единственное транспортное средство семьи, подлежащее государственной регистрации, если должник является членом многодетной семьи.
Важно: само по себе наличие денег на счете еще не означает, что все они войдут в конкурсную массу. Нужно смотреть на источник поступления.
Детские пособия, материнский капитал, выплаты в связи со смертью кормильца и другие суммы, на которые нельзя обратить взыскание, должны быть исключены из конкурсной массы. Выплаты участникам СВО защищены не все: иммунитет зависит от вида конкретной выплаты. Источник поступления нужно подтвердить документами.
Что происходит с единственным жильем?
Единственное жилье — самая чувствительная тема в банкротстве.
если квартира или дом являются единственным пригодным для постоянного проживания жильем и не находятся в ипотеке, такое имущество в конкурсную массу не включается.
Но здесь важно не упрощать. Если жилье находится в залоге у банка по ипотеке, иммунитет единственного жилья не применяется: залоговое жилье может быть реализовано по правилам об ипотеке с учетом прав залогового кредитора и конкретной процедуры банкротства.
Споры возникают, когда жилье формально одно, но кредиторы считают его явно избыточным по площади или стоимости либо у должника есть другое пригодное жилье. Большая площадь сама по себе не означает автоматическую продажу: суд оценивает обстоятельства дела, возможность обеспечить должнику и его семье жилье не ниже установленного уровня и в том же населенном пункте. Такие случаи требуют отдельного анализа судебной практики и фактических обстоятельств.
Входит ли в конкурсную массу имущество супругов?
Да, риск есть. Закон допускает включение в конкурсную массу доли должника в общем имуществе супругов. Поэтому имущество не становится автоматически защищенным только потому, что оформлено на мужа или жену либо приобретено в браке.
Если вопрос о совместном имуществе рассматривается в рамках дела о банкротстве, супруг должен быть извещен и получить возможность защитить свои права; в зависимости от предмета спора суд привлекает его к участию в деле, в том числе в качестве третьего лица.
Именно поэтому финансовый управляющий проверяет не только активы самого должника, но и совместно нажитое имущество супругов: недвижимость, транспорт, счета, вклады, сделки и источники денег на покупку имущества.
определить, есть ли у должника доля в таком имуществе и не совершались ли через супруга сделки по выводу активов.
Финансовый управляющий и кредиторы обычно анализируют, когда имущество приобретено, за счет каких средств, какой у него правовой режим и можно ли выделить долю должника для обращения взыскания. Особенно часто споры возникают по автомобилям, квартирам, земельным участкам и банковским накоплениям.
Если заранее не подготовить документы по источнику денег, брачному договору, соглашению о разделе имущества или фактическому режиму собственности, спор по общему имуществу может серьезно осложнить процедуру.
А что с имуществом детей?
По общему правилу имущество, которое действительно принадлежит ребенку, не входит в конкурсную массу родителя. У родителей и детей нет общей совместной собственности только потому, что они являются членами одной семьи.
Но специально переписывать дорогое имущество на ребенка перед банкротством — плохая идея. Если финансовый управляющий или кредиторы докажут, что передача была нужна не для интересов ребенка, а для сокрытия актива от кредиторов, такую сделку могут оспорить, а имущество вернуть в конкурсную массу.
в деле № А53-26837/2021 суды признали недействительным дарение жилого помещения несовершеннолетней дочери и применили последствия недействительности сделки — возврат объекта в конкурсную массу.
Суды учли, что дарение было частью последовательности сделок с недвижимостью между членами семьи и произошло при наличии неисполненных обязательств. Поэтому оформлять ценное имущество на детей специально для защиты от банкротства опасно: такую схему можно оспорить, а сам спор только ухудшит положение должника.
Можно ли исключить имущество из конкурсной массы?
Да, в ряде случаев. Во-первых, финансовый управляющий обязан исключить имущество, на которое нельзя обратить взыскание. Во-вторых, если возникают разногласия, вопрос можно вынести на рассмотрение арбитражного суда.
Кроме того, по пункту 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве суд может по мотивированному ходатайству исключить из конкурсной массы имущество общей стоимостью не более 10 000 рублей, если его реализация существенно не повлияет на расчеты с кредиторами.
например, когда это необходимо для нормального существования должника или его иждивенцев, а обычных средств недостаточно. При этом суд должен соблюдать баланс интересов должника и кредиторов.
На практике это не работает автоматически. Нужно доказать стоимость и ликвидность имущества, расходы на его реализацию и то, почему продажа не даст реального экономического результата для конкурсной массы. Если речь идет об имуществе большей стоимости, нужны дополнительные доказательства исключительной необходимости.
Когда имущество удается сохранить на практике?
Сохранить имущество в банкротстве удается не само собой. Результат зависит от того, насколько заранее подготовлена правовая позиция и вовремя ли в дело поданы документы и доказательства.
В одном из наших дел у должника не было собственного жилья. Из-за работы он был вынужден переехать в другой регион и снимать квартиру для проживания. Еще на консультации мы увидели этот риск и поняли, что обычного прожиточного минимума ему объективно не хватит.
До подачи заявления о банкротстве мы заранее подготовили ходатайство об исключении из конкурсной массы денежных средств на аренду жилья. После признания должника банкротом это заявление было подано в суд, и в судебных заседаниях мы подробно обосновали, почему эти расходы необходимы для нормальной жизни и работы должника. В результате суд исключил из конкурсной массы деньги на аренду жилья сверх прожиточного минимума.
В другой ситуации у должника было трое несовершеннолетних детей, а автомобиль был единственным зарегистрированным транспортным средством семьи.
Мы подтвердили статус многодетной семьи, подготовили правовую позицию для финансового управляющего и собрали документы, подтверждающие условия исполнительского иммунитета.
В итоге финансовый управляющий не включил автомобиль в конкурсную массу, процедура банкротства была завершена, а должник и его семья сохранили транспорт.
Еще один пример — исключение из конкурсной массы неликвидного автомобиля должника. Мы собрали доказательства, подготовили оценку, подтвердили техническое состояние транспортного средства и показали суду, финансовому управляющему и кредиторам, что реализация такого имущества экономически нецелесообразна.
Когда расходы на оценку, торги, хранение и продажу фактически «съедают» возможный результат, сама реализация перестает иметь разумный смысл. В этом деле суд согласился с нашей позицией и исключил транспортное средство из конкурсной массы.
Почему важно проверить состав конкурсной массы заранее?
Ошибки на этом этапе обходятся дорого. Одни должники напрасно боятся идти в процедуру, считая, что потеряют абсолютно все. Другие, наоборот, недооценивают риски и уже после подачи заявления узнают, что в конкурсную массу может войти автомобиль, доля в квартире, денежные накопления или спорное имущество, оформленное на супруга.
Предварительный анализ нужен как минимум для того, чтобы:
понять, есть ли у процедуры реальные имущественные риски;
оценить судьбу недвижимости, транспорта, вкладов и доходов;
заранее собрать документы по социальным выплатам и защищенным поступлениям;
подготовить позицию по общему имуществу супругов;
исключить ненужные споры с финансовым управляющим и кредиторами;
выбрать правильную стратегию банкротства, если у должника есть ипотека, совместное имущество или нестандартные активы.
Когда стоит обратиться за юридической помощью?
Вопрос о конкурсной массе кажется простым только на словах. На практике значение имеют детали: источник денег на счете, характер выплат, дата покупки имущества, семейный статус, наличие залога, реальная стоимость вещей, сделки за последние годы и даже то, как сформулировано ходатайство об исключении имущества.
Именно поэтому перед банкротством лучше не гадать, заберут имущество или нет, а сделать юридически точный разбор. Это позволяет заранее увидеть слабые места, сохранить имущество, которое закон действительно защищает, и не строить процедуру на опасных предположениях.
Если вам нужно оценить, что именно войдет в конкурсную массу в вашей ситуации,
лучше сделать это до подачи заявления о банкротстве.
Так можно заранее понять, подходит ли процедура именно вам, какие активы окажутся под риском и какие документы нужны для их защиты.
Юридическое сопровождение граждан по вопросам долгов, банкротства, взаимодействия с коллекторами и приставами.
