Вы наверняка не раз видели зазывающую рекламу со следующим содержанием:
«Банкротство без суда», «Банкротство через МФЦ», «Упрощенное банкротство» и так далее.
У обывателя подобные громкие слоганы вызывают сомнения, поскольку в сознании засела установка – пройти процедуру банкротства возможно только в судебном порядке. Однако с 1 сентября 2020 года российское законодательство позволяет гражданам-должникам пройти процедуру списания долгов во внесудебном порядке с помощью внесудебного банкротства.
Что такое внесудебное банкротство, кому оно подходит и какие имеет подводные камни мы раскроем в данной статье.
Что такое внесудебное банкротство и история его возникновения
Внесудебное банкротство – это упрощенная процедура банкротства, при которой долговые обязательства гражданина-должника (физического лица) подлежат списанию посредством обращения в многофункциональный центр (МФЦ).
Как и в любом виде банкротства, основная цель внесудебного банкротства – экономическая реабилитация гражданина-должника.
Порядок прохождения процедуры внесудебного банкротства регулируется главой X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Мы привыкли к классическому варианту списания долгов – через суд. Поэтому важно раскрыть, когда и для чего законодатель принял решение о введении такого вида банкротства.
Как уже было ранее сказано, с 1 сентября 2020 года вступили в силу изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которым в российском законодательстве появился новый правовой институт – внесудебное банкротство.
Можно выделить две основные причины его появления:
1. Рост нагрузки на арбитражные суды
Рассмотрим это на примере реализации имущества.
Так, согласно статистике Федресурса по банкротству в период с 2016 по 2019 год было введено следующее количество процедур реализации:
* В 2016 году – 19 571;
* В 2017 году – 29 824;
* В 2018 году – 43 961;
* В 2019 году – 68 964.
Только за указанный период количество решений о введении процедуры реализации имущества увеличилось на 252,4% (в 3,52 раза), что затрудняло стабильную работу судов.
2. Потребность в упрощенной системе списания долгов
Гражданин-должник, у которого нет ни имущества, ни доходов, достаточных для удовлетворения требований кредиторов или для введения процедуры реструктуризации долгов, вынужден обращаться в суд просто за неимением альтернативы. Однако нагрузка на суды продолжала расти.
снижения перегрузки арбитражных судов и создания доступного механизма списания долгов для граждан, у которых нет имущества и доходов, достаточных для проведения судебной процедуры.
Основания для прохождения процедуры внесудебного банкротства и его основные отличия от судебного банкротства
Согласно данным Федресурса только в 2025 году было возбуждено 68 294 процедуры внесудебного банкротства. Для сравнения: еще в 2023 году таких дел насчитывалось всего 15 891. Это напрямую свидетельствует о росте популярности данного вида банкротства.
Возникает логичный вопрос: если все больше людей выбирают внесудебное банкротство, то что именно нужно сделать, чтобы его инициировать? Какие требования предъявляет закон?
Согласно статье 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин-должник может возбудить процедуру внесудебного банкротства при соблюдении следующих критериев:
1. Общий размер денежных обязательств должен составлять от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.
Важно!
Согласно пункту 5 статьи 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», списанию не подлежат:
* Алименты;
* Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью другого лица;
* Выплата заработной платы и выходного пособия;
* Возмещение морального вреда;
* Долги, возникшие после введения процедуры – текущие долги.
2. Гражданин-должник вправе подать заявление в МФЦ, если соблюдено хотя бы одно из следующих условий:
* Если окончено исполнительное производство на основании пункта 4 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» и отсутствуют иные неоконченные или непрекращенные исполнительные производства.
* Если основной источник дохода гражданина-должника пенсия (страховая пенсия, пенсия по инвалидности, накопительная пенсия, срочная пенсионная выплата и т.п.) или он является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.
При этом одновременно должны соблюдаться два дополнительных условия:
— Не позднее чем за один год до даты обращения возбуждено или было возбуждено исполнительное производство;
— Отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
Рассмотрим два условных примера.
В 2026 году гражданка А имеет долг в размере 750 000 руб. и является получателем пособий в связи с рождением и воспитанием ребенка. Имущество – квартира как единственное жилье. В отношении гражданки А были возбуждены два исполнительных производства, которые были окончены в этом же году на основании пункта 4 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
У гражданки А есть все основания для прохождения процедуры, поскольку:
* Долг находится в рамках от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.;
* Отсутствует имущество, которое могло бы быть взыскано в счет погашения долга;
* Кроме того, гражданка А соответствует обоим предусмотренным законом основаниям для внесудебного банкротства – и как получатель пособий, и в связи с окончанием исполнительных производств по пункту 4 статьи 46.
Гражданин Х хочет пройти процедуру банкротства с долгом в размере 200 000 руб. В отношении гражданина Х судебным приставом-исполнителем возбуждено исполнительное производство. Доход – заработная плата в размере прожиточного минимума. В собственности мотоцикл и доля в квартире как единственное жилье.
Обратиться в МФЦ гражданин Х не сможет, поскольку:
* На момент обращения с заявлением о возбуждении процедуры банкротства в отношении гражданина Х есть действующее исполнительное производство;
* В собственности есть мотоцикл, который не обладает исполнительским иммунитетом (статья 446 ГПК РФ) в отличие от доли в квартире, являющейся единственным жильем.
Обратиться с заявлением в МФЦ гражданин Х сможет только после того, как пройдут торги, вырученной суммы окажется недостаточно для полного погашения долга (200 000 руб.) и исполнительное производство будет окончено на основании пункта 4 статьи 46.
Итак, мы разобрали, кому и при каких условиях доступно внесудебное банкротство. Но как оно соотносится с судебным банкротством? Чем они различаются по срокам, стоимости, последствиям?
Для наглядности сведем ключевые отличия в таблицу:
| КРИТЕРИЙ | СУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО | ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО |
| Куда обращаться | Арбитражный суд | МФЦ |
| Сумма долга | От 300 000 руб. | От 25 000 руб. до 1 000 000 руб. |
| Просрочка | Отсутствует, если гражданин-должник предвидит признаки банкротства | Отсутствует |
| Затраты | Не менее 90 000 руб. (минимальная стоимость услуг юристов) | Не менее 30 000 руб. (минимальная стоимость услуг юристов) |
| Сроки | От 6 месяцев до 3 лет | 6 месяцев |
| Повторное обращение | 5 лет | 10 лет |
Итак, внесудебное банкротство кардинально отличается от судебного по ключевым параметрам. Однако оно доступно лишь узкому кругу должников:
* тем, чей долг не превышает 1 000 000 руб.;
* тем, кто получил окончание исполнительного производства;
* тем, кто относится к социально защищенной категории населения (получатели пенсии и детских пособий) при отсутствии ликвидного имущества.
Практические проблемы внесудебного банкротства
Из всего сказанного может сложиться впечатление, что внесудебное банкротство – это процедура, не требующая серьезной подготовки. Однако практика показывает, что на пути гражданина-должника нередко возникают сложности.
Итак, гражданин-должник может столкнуться со следующими проблемами:
1. Незащищенность дохода
Если гражданин-должник официально трудоустроен и получает заработную плату, то судебный пристав-исполнитель вправе удерживать до 50% от его дохода. Однако гражданин-должник может сохранить прожиточный минимум, направив заявление о сохранении прожиточного минимума.
Сохраняется прожиточный минимум только на гражданина-должника. Если гражданин-должник хочет сохранить прожиточный минимум на находящихся на иждивении детей, то ему необходимо обратиться в суд с заявлением о сохранении заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере, превышающем установленный прожиточный минимум.
Также нередки случаи, когда судебный пристав-исполнитель начинает взыскание с тех доходов, которые защищены законом.
Так, судебный пристав-исполнитель не может обращать взыскание на:
* пособия;
* алименты;
* пенсию по потере кормильца;
* выплаты в связи с рождением и воспитанием ребенка;
* материнский капитал и на иные социальные выплаты.
Полный перечень защищенных доходов установлен статьей 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Если судебный пристав-исполнитель все же списал денежные средства из данной категории, то гражданину-должнику необходимо:
2. Окончание исполнительного производства на основании пункта 3 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»
Нередко гражданин-должник сталкивается с тем, что судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство на основании пункта 3 статьи 46, несмотря на то что должник не скрывал свое место нахождения, имущество и доходы.
Опасность заключается в том, что данный пункт не является основанием на прохождение внесудебного банкротства. В результате приходится тратить много времени для повторного возбуждения исполнительного производства или возбуждения исполнительного производства от другого взыскателя/по другим основаниям.
3. Некачественная подготовка заявления и приложения к нему
Недостаточно заполнить в заявлении персональные данные и заполнить список кредиторов, а затем подать их в МФЦ. Важно определить точный список кредиторов и приложение к заявлению в зависимости от ситуации конкретного должника.
Если список кредиторов будет неполный, то неуказанные долги не будут подлежать списанию, поэтому важно тщательно изучить кредитную историю и вспомнить об иных долгах (долги по налогам/штрафам/ЖКУ и т.п.).
Нередко гражданин-должник берет в МФЦ только заявление и список кредиторов, но забывает о других важных документах:
* Если гражданин-должник получает пенсию, то он должен приложить к заявлению справку, подтверждающую, что на дату ее выдачи гражданин является получателем пенсии или срочной пенсионной выплаты;
* Если гражданин-должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка, то справку, подтверждающую, что на дату ее выдачи гражданин является получателем ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.
В законе не указано, что гражданин-должник должен прикладывать к заявлению постановление об окончании исполнительного производства на основании пункта 4 статьи 46. Однако на практике мы рекомендуем потратить лишние 5 минут, скачать из личного кабинета портала «Госуслуги» и распечатать постановление и приложить его к заявлению. Так у сотрудника МФЦ не возникнет лишних вопросов.
4. Неокончание исполнительных производств после возбуждения процедуры
Довольно частая ошибка, которая может привести к тому, что за полгода судебный пристав-исполнитель взыщет энную сумму в счет погашения долгов, которые уже подлежат списанию.
Для того чтобы не допустить подобной ситуации, необходимо направить судебному приставу-исполнителю ходатайство об окончании исполнительных производств на основании пункта 7 статьи 47 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Если же судебный пристав-исполнитель взыскал денежные средства с Ваших доходов, то также необходимо направить ходатайство о возврате незаконно списанных денежных средств.
Таким образом, как видно из перечисленных проблем, внесудебное банкротство – хоть и упрощенная процедура, но не лишенная подводных камней. При возникновении сложностей имеет смысл обратиться за квалифицированной юридической помощью.
Последствия прохождения процедуры внесудебного банкротства
По истечении установленных 6 месяцев процедура внесудебного банкротства завершается: публикуются сведения о завершении в ЕФРСБ и гражданин-должник освобождается от долговых обязательств.
Тогда возникает закономерный вопрос: каковы последствия такой процедуры? Что теперь можно, а что – нельзя?
Последствия прохождения процедуры внесудебного банкротства закреплены в статьях 223.6 и 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Так, после завершения процедуры внесудебного банкротства:
1. В течение 5 лет при оформлении новых кредитных продуктов гражданин обязан указывать на факт своего банкротства;
2. В течение 10 лет после завершения процедуры гражданин не может повторно обратиться в МФЦ с заявлением о введении внесудебного банкротства;
3. Должник в течение 3 лет не может занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
4. В течение 10 лет не может занимать должности в органах управления кредитной организации и иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;
5. В течение 5 лет не может занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании и иным образом участвовать в управлении такими организациями;
6. Бывший индивидуальный предприниматель (ИП) при условии, что менее чем за один год до подачи заявления он уже утратил этот статус, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет с момента завершения процедуры.
Если же статус ИП был утрачен более чем за год до обращения в МФЦ, то внесудебное банкротство не создает препятствий для последующей регистрации гражданина в качестве ИП.
Таким образом, законодатель установил для завершившего внесудебное банкротство гражданина ряд ограничений. Однако для большинства обычных граждан, не планирующих занимать должности в компаниях или открывать кредитные организации, эти последствия не являются критическими. Главное – долги списаны, и экономическая реабилитация состоялась.
Заключение
Таким образом, внесудебное банкротство – это реальный и доступный способ списания долгов для граждан, у которых отсутствуют имущество и доходы, достаточных для удовлетворения требований кредиторов, и у которых долг находится в рамках от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.
Однако за кажущейся простотой скрываются процедурные ловушки (ошибки судебных приставов-исполнителей, неполный список кредиторов, риск взыскания во время процедуры и тому подобное). Поэтому к подготовке заявления и взаимодействию с МФЦ и судебными приставами-исполнителями стоит подходить внимательно.
Юридическое сопровождение граждан по вопросам долгов, банкротства и взаимодействия с коллекторами и судебными приставами
